Accesul la un credit cu istoric negativ este restricționat la anumite instituții financiare nebancare, deoarece băncile tradiționale nu sunt dispuse în prezent să ofere împrumuturi persoanelor cu un istoric de plată negativ înregistrat în Biroul de Credit.

Problemele financiare urgente și lipsa fondurilor determină un număr tot mai mare de persoane să caute soluții de creditare nebancară. Această tendință nu ar fi neapărat o problemă dacă dobânzile percepute ar fi scăzute, însă nu toate Instituțiile Financiare Nebancare (IFN-uri) adoptă politici de dobânzi echitabile. În acest context, intervenim noi, oferind informații și exemple relevante de IFN-uri care practică dobânzi avantajoase în cadrul creditelor nebancare.

Acordare credit cu istoric negativ

Există bănci care acordă credit cu istoric negativ?

Băncile efectuează o analiză a solicitantului în Biroul de Credit și dacă identifică alte credite neachitate sau întârzieri la alte obligații financiare este puțin probabil să acorde un nou împrumut. Chiar și în cazul unor întârzieri minore la alte credite, majoritatea băncilor refuză să ofere finanțare suplimentară. Nu există bănci care nu lucrează cu Biroul de Credit.

Cu toate acestea, există câteva bănci care pot fi mai flexibile dacă venitul familiei depășește anumite praguri. Printre aceste instituții financiare se numără Banca Transilvania, Alpha Bank, OTP Bank și Libra Bank, care oferă posibilitatea de a accesa credite de nevoi personale cu istoric negativ.

Care IFN-uri acordă credit fără verificare în Biroul de Credit?

În funcție de suma solicitată, majoritatea Instituțiilor Financiare Nebancare efectuează verificări în baza de date a ANAF pentru a evalua veniturile solicitantului, și, de asemenea, consultă Biroul de Credit pentru a analiza istoricul său de creditare.

Doar o parte dintre IFN-uri sunt dispuse să ofere împrumuturi celor cu scoruri de credit reduse sau cu istoric negativ. Printre acestea, câteva instituții care oferă și dobânzi avantajoase sunt: Credit7, VivaCredit, CreditFix, Ferratum, HoraCredit și altele.

Blog:

Principalele beneficii oferite de creditele pentru restanțieri

• Documentație redusă. În comparație cu împrumuturile bancare, solicitarea unui credit nebancar necesită doar puține documente. În majoritatea cazurilor este suficient doar buletinul și un extras bancar.
• Proces simplificat. Aplicarea pentru un credit rapid de la o Instituție Financiară Nebancară se realizează online. Astfel, cu doar câteva clicuri și prin încărcarea unor imagini, putem obține suma dorită.
• Acces rapid la bani. Creditelor nebancare li se spune adesea și credite rapide sau credite urgente, și asta pentru un motiv întemeiat. Acestea sunt aprobate în doar câteva minute dacă solicitantul nu are un istoric de credit grav sau dacă suma solicitată este mică. În doar câteva minute, puteți avea banii pe card.

Dezavantajele acestor credite pentru rău platnici

• Dobânzi mai ridicate. IFN-urile aplică dobânzi mai mari decât băncile, iar atunci când vine vorba de acordarea unui credit cu un istoric negativ, IFN-urile se confruntă cu un nivel ridicat de risc, ceea ce se reflectă în dobânzile percepute. Cu toate acestea, o analiză atentă a ofertelor disponibile și a recomandărilor noastre din această pagină poate duce la identificarea unor opțiuni cu dobânzi mai competitive.
• Termene de rambursare scurte. Creditele rapide sunt caracterizate de termene de rambursare scurte. Acest aspect înseamnă că suma împrumutată trebuie să fie restituită într-un interval de timp relativ scurt. Deși există IFN-uri care oferă opțiuni de împrumut cu istoric negativ pe termene de până la 5 ani, majoritatea dintre ele impun termene de rambursare de la o lună până la maximum 6 luni.
• Taxe penalizatoare semnificative. Întârzierea plății ratelor sau depășirea termenului limită atrage după sine aplicarea unor taxe penalizatoare considerabile, care pot ajunge până la 2% pe zi de întârziere, raportat la suma împrumutată.

Strategii pentru îmbunătățirea șanselor de obținere a unui credit în ciuda istoricului negativ sau a scorului de credit scăzut:

Pentru a crește probabilitatea de aprobare a unui credit cu istoric negativ online în ciuda unui Scor de Credit mic este recomandat să adăugați un co-debitor sau un garant, să furnizați garanții sub forma unui bun sau să vă îmbunătățiți scorul de credit prin respectarea termenelor de plată.

Plățile anticipate pot, de asemenea, contribui la îmbunătățirea scorului de credit.